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解碼首個隱私計算金融平臺,數據資產化還有多遠?
發布日(ri)期 : 2021-11-12 16:23:51 點擊數:
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摘(zhai)    要(yao)

數(shu)(shu)據資產化被業界看作是實現(xian)數(shu)(shu)據規范(fan)應用的重要方向(xiang),隨著關鍵技術和相(xiang)關制度的逐步完善,當今泛濫的數(shu)(shu)據交(jiao)易將有望被導入正途。

“兩個百(bai)萬富(fu)翁在街頭(tou)相遇,他們都想比較一下(xia)誰更(geng)有(you)錢,但(dan)誰都不想透露(lu)自(zi)己到底(di)有(you)多少錢。如何在保護雙方(fang)隱(yin)私且不通(tong)過第三方(fang)的情況(kuang)下(xia),得出(chu)誰更(geng)富(fu)有(you)?”

這(zhe)就(jiu)是著名的“姚氏(shi)百萬富翁問(wen)題”,由(you)(you)2000年(nian)圖(tu)靈獎(jiang)得(de)主、中國科(ke)學(xue)院院士姚期智(zhi)在1982年(nian)提(ti)出,問(wen)題描(miao)繪的是當前大(da)熱的隱(yin)私(si)計(ji)(ji)算(suan)場(chang)景。在這(zhe)一(yi)經典(dian)問(wen)題的基(ji)礎(chu)上,姚期智(zhi)進一(yi)步提(ti)出了多方安全計(ji)(ji)算(suan)理論(Secure Multi-Party Computation,MPC),隱(yin)私(si)計(ji)(ji)算(suan)技術體系也由(you)(you)此發展而來。

隨著(zhu)(zhu)人工智能、大數(shu)(shu)據(ju)(ju)等技術發(fa)展成熟,數(shu)(shu)據(ju)(ju)在當今世界(jie)扮(ban)演著(zhu)(zhu)日(ri)益重要(yao)(yao)的(de)角色。“姚氏百萬富(fu)翁問題”更(geng)是(shi)(shi)直指(zhi)隱私數(shu)(shu)據(ju)(ju)計算在金融(rong)(rong)場(chang)景應用(yong)中的(de)重要(yao)(yao)性。現實中,金融(rong)(rong)機構掌握(wo)了(le)大量敏感信息,對(dui)數(shu)(shu)據(ju)(ju)安全(quan)要(yao)(yao)求較高。同時,金融(rong)(rong)業信息化建設(she)較早,是(shi)(shi)當前(qian)數(shu)(shu)據(ju)(ju)生態中場(chang)景相(xiang)對(dui)清晰、數(shu)(shu)據(ju)(ju)交易需求巨大的(de)買家(jia)。據(ju)(ju)《財經》記者了(le)解,有銀行(xing)每(mei)年用(yong)于數(shu)(shu)據(ju)(ju)采(cai)購的(de)費用(yong)就高達億(yi)元。

當前金融(rong)數字化浪潮更是將隱(yin)私(si)計算推向金融(rong)發(fa)展的戰略高地(di)。但如(ru)果不(bu)在源頭做(zuo)好制度(du)建設(she),則可能(neng)引發(fa)隱(yin)私(si)侵(qin)犯(fan)的惡(e)果。

亞博投注大學國家金融研究(jiu)院院長朱(zhu)民指出,最(zui)新統計結果表(biao)明,歐盟地(di)區8%的(de)GDP從數據(ju)中產(chan)生。但數據(ju)的(de)大規模(mo)流(liu)動,也帶來了數據(ju)泄(xie)露、濫用等(deng)風險。

近日,中國人民銀行行長易(yi)綱(gang)在(zai)香港金(jin)融科(ke)技周公開講話指出,此前(qian)已有大型科(ke)技公司未經允許收集并(bing)不當使用客(ke)戶信(xin)息(xi),甚至出現客(ke)戶數(shu)據泄露事件,個人信(xin)息(xi)保護(hu)亟(ji)待加強(qiang)。同(tong)時,易(yi)綱(gang)強(qiang)調,要在(zai)充(chong)分保護(hu)個人信(xin)息(xi)的(de)前(qian)提下,探索實現更加精確的(de)數(shu)據確權,更加便捷的(de)數(shu)據交易(yi),更合理的(de)數(shu)據使用,激發市場(chang)主體活力(li)和科(ke)技創(chuang)新能力(li)。

如何在(zai)數(shu)據保(bao)護與合(he)理使用之間維持平衡?業界對隱(yin)(yin)私(si)計算寄予(yu)厚望。近日,首(shou)個隱(yin)(yin)私(si)計算金融(rong)基礎設(she)施已落地。這個被(bei)稱(cheng)為(wei)多方安全計算平臺的系統由光大銀(yin)行和華控清交信息(xi)科(ke)技(北京)有限公司(下稱(cheng)“華控清交”)聯合(he)開發。

據(ju)平(ping)臺承建方(fang)(fang)華(hua)控清交(jiao)團隊(dui)介紹,該平(ping)臺能(neng)夠使(shi)多個非(fei)互(hu)信(xin)參與方(fang)(fang),在數據(ju)相互(hu)保(bao)密的前提(ti)下,對任意函數進(jin)行計(ji)算(suan),實現“數據(ju)可(ke)(ke)用(yong)不可(ke)(ke)見,使(shi)用(yong)可(ke)(ke)控可(ke)(ke)計(ji)量(liang)”。

上(shang)線該平臺后,光大(da)銀行得以(yi)聯(lian)(lian)合母公司光大(da)集(ji)團旗下(xia)保險(xian)、信托、旅游等(deng)成員(yuan)單位,開展客(ke)戶(hu)金融(rong)資產、消費(fei)偏(pian)好(hao)、風險(xian)偏(pian)好(hao)等(deng)數據的(de)聯(lian)(lian)合統計與建模,加強集(ji)團內部數據互聯(lian)(lian)互通。

與(yu)以往業(ye)界(jie)落地的隱(yin)私計(ji)算(suan)應(ying)用(yong)不同,在該平(ping)臺(tai)上,光大(da)銀(yin)行(xing)能夠自(zi)行(xing)建設隱(yin)私計(ji)算(suan)場景。“二者區別(bie)相當于App和操(cao)作系統。”光大(da)銀(yin)行(xing)總(zong)(zong)行(xing)信息科技部副(fu)總(zong)(zong)經理王磊告訴《財(cai)經》記者,“這是金融業(ye)首個企業(ye)級數據流通(tong)基(ji)礎設施(shi)平(ping)臺(tai),意味(wei)著隱(yin)私計(ji)算(suan)工程(cheng)化取得突破性進展。”

技(ji)術(shu)平臺的(de)落地只是(shi)大(da)規模數(shu)據(ju)資產交易(yi)起步的(de)一個支點。“數(shu)據(ju)大(da)規模流(liu)通的(de)基礎設施建設包括技(ji)術(shu)和制度兩個方面。”華控清交董事長張旭東對(dui)《財經》記(ji)者表示,相比技(ji)術(shu),制度建設更加關鍵(jian)。此前,《財經》記(ji)者曾報道(dao)更高層面指(zhi)導(dao)文(wen)件(jian)即(ji)將(jiang)出臺,近期再(zai)度獲悉,該(gai)文(wen)件(jian)或(huo)將(jiang)掃(sao)清數(shu)據(ju)確權難等數(shu)據(ju)資產化(hua)的(de)障礙,為(wei)數(shu)據(ju)的(de)大(da)規模流(liu)通提供更進一步指(zhi)導(dao)。

數據資產化被業界看作是實現數據規范應用的(de)重要方向,隨著關鍵技術(shu)和相(xiang)關制度的(de)逐步完善,當今泛濫的(de)數據交易將有望被導入正途(tu)。

首單隱私計(ji)算(suan)金融平(ping)臺: 數據可用不可見

什(shen)么是隱(yin)私計算?

根據中國信(xin)息通(tong)信(xin)研究院(yuan)的(de)定義,隱(yin)私計算(suan)(suan)(或隱(yin)私保護計算(suan)(suan))是一(yi)套包含人工智能、密碼學、數據科學等眾多領域交叉融合的(de)跨學科技術體系,實(shi)現數據的(de)“可用不可見”,其中關鍵技術包括(kuo)聯邦學習(xi)、多方安全計算(suan)(suan)、機密計算(suan)(suan)、差分(fen)隱(yin)私、同態加密等。

2021年8月26日,光大銀行多方安全計算平臺正式上線,首(shou)次讓姚氏(shi)理論從實(shi)驗室走上企業(ye)的生產線。

據悉,該(gai)平臺可(ke)以保障各企業(ye)原始數(shu)據在“可(ke)用(yong)不可(ke)見”“可(ke)控(kong)可(ke)計量”的前(qian)提下,規(gui)范開展數(shu)據共享(xiang)與融(rong)合(he)應用(yong),實(shi)現跨(kua)企業(ye)間隱匿查詢、聯(lian)合(he)統(tong)計、聯(lian)合(he)建模(mo)等(deng)功能,可(ke)適用(yong)聯(lian)合(he)營銷、聯(lian)合(he)風控(kong)、統(tong)一授信、業(ye)務合(he)規(gui)等(deng)多種場景(jing)。

以光(guang)大(da)(da)(da)信(xin)托和光(guang)大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)數據互(hu)通為(wei)例(li),光(guang)大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)私人銀(yin)行(xing)(xing)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)與(yu)光(guang)大(da)(da)(da)信(xin)托的客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)同屬高(gao)凈值客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu),但此前受(shou)制于合(he)規要求,兩大(da)(da)(da)機構客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)信(xin)息無法互(hu)通。當前,依托多(duo)方安全計(ji)算平(ping)臺,光(guang)大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)和光(guang)大(da)(da)(da)信(xin)托正(zheng)將各自的高(gao)凈值客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)信(xin)息進行(xing)(xing)聯(lian)(lian)合(he)建模,挖掘(jue)出雙方不重合(he)的那部分客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu),并針對這(zhe)部分客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)開展聯(lian)(lian)合(he)營銷獲(huo)客(ke)(ke)。這(zhe)一過程(cheng)中(zhong),雙方均無法獲(huo)知對方客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)數據。

據王(wang)磊介紹,前述平臺決(jue)策主要(yao)涉及(ji)兩個方面考量(liang)。首先是(shi)(shi)安全(quan)性。“多(duo)方安全(quan)計(ji)算(suan)是(shi)(shi)從底層的運算(suan)符號開始加密,自下而上層層加密,在多(duo)個主流技術方案里安全(quan)等級最高。”其次是(shi)(shi)計(ji)算(suan)性能(neng)。由于加密運算(suan)量(liang)大,業內盛(sheng)傳多(duo)方安全(quan)計(ji)算(suan)存在計(ji)算(suan)效率(lv)較低、算(suan)力消(xiao)耗大等缺點。對(dui)此,王(wang)磊表(biao)示,多(duo)方安全(quan)計(ji)算(suan)運算(suan)速度確(que)實更(geng)慢,但性能(neng)差距并(bing)不顯著。“測試結果顯示,他們(解決(jue)方案的)性能(neng)是(shi)(shi)我們能(neng)接(jie)受的。”當前,該(gai)平臺能(neng)夠完成(cheng)TB(太字節)級別的數據處(chu)理,王(wang)磊表(biao)示,對(dui)于數據共享(xiang)來說(shuo),這個量(liang)級已經(jing)夠用(yong)。

值得注意的是,此前金融行業已(yi)有多個(ge)隱私計(ji)(ji)算應用(yong)場景(jing)落地。例如,螞蟻(yi)集團旗下螞蟻(yi)鏈推出了摩斯(si)多方安全計(ji)(ji)算平臺(tai),并依(yi)托(tuo)該平臺(tai)推出了聯合(he)營銷、聯合(he)風控等(deng)應用(yong)場景(jing),且在重慶富民銀行等(deng)金融機構落地。

不過,多(duo)(duo)位受訪者告訴《財(cai)經》記者,以往落地的隱私計算應(ying)用多(duo)(duo)是針(zhen)對(dui)具體(ti)場景,相(xiang)當(dang)于做了一(yi)個App,而光大(da)銀行多(duo)(duo)方安全計算平(ping)臺(tai)類似一(yi)個可(ke)搭載多(duo)(duo)個App的操作系統,且(qie)設有通用編(bian)程接(jie)口,企業(ye)可(ke)根據自身需要開(kai)發新的場景應(ying)用。“將(jiang)一(yi)個可(ke)編(bian)程可(ke)擴展(zhan)的隱私計算平(ping)臺(tai)嵌入(ru)銀行生產系統,在業(ye)內尚屬首次(ci)。”華控清交副總裁、金融板塊負責人(ren)呂亞振強調。

此(ci)外,王磊向《財經》記者透露,除集團內部數(shu)據協同(tong)外,光(guang)大銀行正在與多(duo)個集團外部企業探討數(shu)據合(he)作,未(wei)來可能共同(tong)開發聯合(he)風控等更(geng)多(duo)應用場景。

實(shi)際(ji)上,有銀行業(ye)金融(rong)科技公司對(dui)《財(cai)經》記者直言,部分金融(rong)科技巨(ju)頭或許技術能力上沒有問題(ti),但(dan)銀行對(dui)基礎設(she)施(shi)建設(she)的(de)安全(quan)和合規要求非常高,決(jue)策過(guo)程中更(geng)傾向(xiang)于純技術公司。

以(yi)光大(da)銀行(xing)多方(fang)安全計(ji)算平臺部署(shu)為例,華控(kong)清交副總裁、技術負責人(ren)黃斌告訴《財(cai)經(jing)》記者,該平臺僅評(ping)審(shen)就耗(hao)時兩個(ge)月,除常見的(de)“同城雙活”毫秒級無感(gan)切換(huan)等要求(qiu)外,光大(da)銀行(xing)對(dui)系統合規性組織了八次評(ping)審(shen)會議,對(dui)400余項評(ping)審(shen)項目(mu)一一過審(shen)。過程中,評(ping)審(shen)方(fang)幾(ji)乎把系統里(li)每一段代(dai)碼翻出(chu)來檢查(cha),操(cao)作(zuo)系統版(ban)本必須是經(jing)認(ren)證(zheng)版(ban)本,所有中間件必須在(zai)經(jing)認(ren)證(zheng)的(de)產(chan)(chan)品目(mu)錄內。王磊(lei)坦言: “從初始產(chan)(chan)品到(dao)真正部署(shu),基(ji)本讓他們重新干了一遍(bian)。”華控(kong)清交團隊將(jiang)這一過程形容為“扒(ba)了一層皮”。

張(zhang)旭東表示(shi),該平(ping)(ping)臺是當前業內唯一進(jin)入銀(yin)行生產系統使(shi)用(yong)的基礎設施平(ping)(ping)臺案(an)例。平(ping)(ping)臺上線(xian)后,業界對此(ci)(ci)高度(du)關(guan)注,多(duo)家(jia)金融(rong)機構(gou)就此(ci)(ci)與華控清交展開接洽。10月(yue)12日,該公司正式宣布完成5億元B輪(lun)融(rong)資(zi),投后估值超40億元,投資(zi)方包括(kuo)浦發(fa)銀(yin)行旗(qi)下浦信資(zi)本、中金公司等(deng)。

此(ci)外,據《財經》記者多方(fang)了解(jie),當前工(gong)商銀行、交通銀行、農業(ye)銀行等銀行的(de)隱(yin)私計(ji)算(suan)平臺項目也都(dou)在建設中(zhong)。

數據安(an)全流通: 聯(lian)(lian)合(he)營銷、聯(lian)(lian)合(he)風控(kong)

光大(da)(da)銀(yin)行(xing)對隱私(si)計算的(de)探(tan)索始于集(ji)團層面(mian)的(de)協同(tong)需求(qiu)。作為一家金融控股集(ji)團,光大(da)(da)集(ji)團旗下擁(yong)有(you)財(cai)富、投資、投行(xing)、環保、旅游、健康六(liu)大(da)(da)業務(wu)板(ban)塊,僅核心企業就(jiu)有(you)十(shi)余家。2018年,董事(shi)長李曉鵬提出(chu)構建財(cai)富E-SBU(光大(da)(da)生(sheng)態協同(tong)戰略),希望(wang)加強集(ji)團各業務(wu)板(ban)塊間的(de)業務(wu)協同(tong),其中包(bao)括集(ji)團成員之間的(de)數據互聯互通。

與此(ci)同時,近幾(ji)年(nian)國家對(dui)數據(ju)(ju)安全重視程度(du)不(bu)斷提(ti)高,金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)掌握(wo)了用(yong)戶大(da)量敏感信息(xi),其信息(xi)保(bao)護工作(zuo)受(shou)到愈發嚴格的(de)監管(guan)。“我們一(yi)直在思考,怎樣用(yong)一(yi)種好(hao)的(de)方式,既實(shi)現數據(ju)(ju)互聯互通(tong),又(you)能(neng)保(bao)證(zheng)數據(ju)(ju)安全。”王磊告訴《財經》記(ji)者(zhe)。盡(jin)管(guan)是(shi)集團成(cheng)員內部協同,但畢(bi)竟是(shi)兩個獨立法人,對(dui)于客(ke)戶信息(xi)、交易信息(xi)的(de)傳輸(shu)共享,光大(da)仍然保(bao)持慎(shen)重。2020年(nian)底,央行(xing)(xing)發布《多方安全計算(suan)金(jin)融(rong)(rong)應用(yong)技(ji)術(shu)規范(fan)》金(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業(ye)標(biao)準,為金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)數據(ju)(ju)安全流(liu)通(tong)提(ti)供(gong)了技(ji)術(shu)規范(fan)和指(zhi)導。同期,光大(da)銀行(xing)(xing)啟動了隱(yin)私(si)計算(suan)平臺建設工作(zuo)。

光大銀(yin)行(xing)探(tan)索隱私計算的歷程在當下頗具(ju)代表性。正如朱民所說(shuo): “數(shu)(shu)據(ju)本身并(bing)無(wu)價值(zhi),只有在使用時,數(shu)(shu)據(ju)才(cai)產生價值(zhi)。”麥肯錫分析發現,2005年(nian)到2014年(nian)期(qi)間,跨(kua)境(jing)數(shu)(shu)據(ju)流動使全球GDP增長(chang)了(le)約3%,數(shu)(shu)據(ju)流動所產生的附加值(zhi)約為(wei)2.3萬億美元。為(wei)了(le)挖掘數(shu)(shu)據(ju)資源背后(hou)的價值(zhi),各界都(dou)在自發探(tan)索數(shu)(shu)據(ju)共享流通的方式。

隨著數(shu)(shu)據(ju)(ju)流動規(gui)模不(bu)斷(duan)增長,與數(shu)(shu)據(ju)(ju)泄露(lu)相關的(de)風險也逐漸暴露(lu)。近日,工信(xin)部通(tong)報(bao)了第20批(pi),共38個存在(zai)(zai)超范圍索取權限、過度收集用戶個人信(xin)息等問題的(de)App,涉及QQ音樂(le)、騰(teng)訊新聞、小紅書、豆瓣等知名(ming)應(ying)用。中國(guo)銀保(bao)監(jian)會主(zhu)席郭樹清曾在(zai)(zai)公(gong)開講話中指出,一些科技公(gong)司利用市場優勢,過度采(cai)集、使用企(qi)業和(he)個人數(shu)(shu)據(ju)(ju),甚至盜賣數(shu)(shu)據(ju)(ju)。這些行為沒有得到用戶充(chong)分授權,嚴重侵犯企(qi)業利益和(he)個人隱私(si)。近年來,各國(guo)均在(zai)(zai)立法(fa)(fa)(fa)加(jia)強數(shu)(shu)據(ju)(ju)保(bao)護,如(ru)歐盟的(de)《通(tong)用數(shu)(shu)據(ju)(ju)保(bao)護條例》,中國(guo)的(de)《網(wang)絡安(an)全(quan)(quan)法(fa)(fa)(fa)》《數(shu)(shu)據(ju)(ju)安(an)全(quan)(quan)法(fa)(fa)(fa)》《個人信(xin)息保(bao)護法(fa)(fa)(fa)》等。

數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)流動與安(an)全之間的矛(mao)盾(dun)日益(yi)突出,隱(yin)私計算(suan)被認為是解決(jue)這一矛(mao)盾(dun)的有(you)效技(ji)術手段。從理論上說(shuo),隱(yin)私計算(suan)能夠在不暴露原始數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)的情(qing)況下,實現(xian)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)的融合使(shi)用(yong),即“數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)不動價值(zhi)動”。另一方面,多方安(an)全計算(suan)等隱(yin)私計算(suan)技(ji)術能夠實現(xian),精準控(kong)制(zhi)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)融合使(shi)用(yong)的目的和方式,即控(kong)制(zhi)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)算(suan)什么(me)、怎么(me)算(suan),讓數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)使(shi)用(yong)監管成為可能。

張旭東將(jiang)數據(ju)的(de)融合(he)(he)使用形(xing)容為開(kai)化工(gong)廠,若將(jiang)不(bu)(bu)同化學(xue)原(yuan)料(liao)不(bu)(bu)加(jia)監(jian)管混合(he)(he)使用,可能產(chan)生巨大(da)(da)的(de)風險(xian)。2021年外灘金(jin)融峰會(hui)上,亞博投(tou)注大(da)(da)學(xue)五道口金(jin)融學(xue)院院長張曉(xiao)慧指(zhi)出,一些大(da)(da)型科技公司,尤其是數字平臺(tai)公司處(chu)于(yu)算(suan)法(fa)(fa)支配(pei)地(di)位,形(xing)成“算(suan)法(fa)(fa)霸權”,利用算(suan)法(fa)(fa)搞不(bu)(bu)公平排名、算(suan)法(fa)(fa)歧(qi)視(如大(da)(da)數據(ju)殺熟)、誘(you)導(dao)消(xiao)費(fei)者過度(du)消(xiao)費(fei)和承擔風險(xian)等,嚴重危害算(suan)法(fa)(fa)相(xiang)對人也就是消(xiao)費(fei)者的(de)合(he)(he)法(fa)(fa)權益。她呼吁,對算(suan)法(fa)(fa)實施公開(kai)透明(ming)的(de)監(jian)管。

實際上,數據(ju)監管或許已(yi)經(jing)不遠。據(ju)《財經(jing)》記者(zhe)了解(jie),華(hua)控(kong)清交已(yi)經(jing)與央行(xing)旗下金融科技(ji)子公司成方金融信息技(ji)術服務有限公司達成戰略合作(zuo),為后者(zhe)提供隱(yin)私計算相(xiang)關技(ji)術支持。張旭東指出,《數據(ju)安(an)全(quan)(quan)法》第六條規定,各(ge)(ge)地區、各(ge)(ge)部(bu)(bu)門對(dui)本地區、本部(bu)(bu)門工作(zuo)中收(shou)集和產生的數據(ju)及數據(ju)安(an)全(quan)(quan)負責,意味(wei)著行(xing)業主(zhu)管部(bu)(bu)門必(bi)須(xu)對(dui)該(gai)行(xing)業數據(ju)的使(shi)用目的和方式進行(xing)監管,“數據(ju)監管勢(shi)在必(bi)行(xing)”。

數據資產(chan)化還有多遠: 確權、估值與(yu)交易

如何才能讓數據(ju)發揮出(chu)最大的價值?朱(zhu)民(min)認為,答(da)案(an)是數據(ju)資(zi)產化。“在市場(chang)經(jing)濟原則下,要(yao)(yao)更好地滿(man)足數據(ju)技術對數據(ju)規模、維度(du)、密度(du)的要(yao)(yao)求,就(jiu)必須把(ba)數據(ju)從‘資(zi)源’變成(cheng)‘資(zi)產’。”

2020年,國務院發布《關于構(gou)建更加完(wan)善的要素市場(chang)化配置體制機制的意見》,將數(shu)(shu)據與土地(di)、勞動力、技術和資(zi)本等生產(chan)(chan)要素相提并論,并提出“加快培育數(shu)(shu)據要素市場(chang)”。“國家提出把數(shu)(shu)據作(zuo)為一(yi)種生產(chan)(chan)要素,就意味著數(shu)(shu)據可(ke)以作(zuo)為一(yi)種資(zi)產(chan)(chan)。”光(guang)大銀行副行長(chang)楊兵(bing)兵(bing)對(dui)《財經》記者說道(dao)。

朱民指出(chu),數(shu)據(ju)資產化(hua)面臨諸多難題,首先是數(shu)據(ju)的產權(quan)模糊,由此引申出(chu)了數(shu)據(ju)的隱(yin)私和安全問題,最后是估值(zhi)(zhi)和定價相對困難。此前,楊兵(bing)兵(bing)曾將數(shu)據(ju)資產化(hua)的三大必(bi)備要素總結為確權(quan)、估值(zhi)(zhi)和交易。

此前,業(ye)內針對數據的確(que)權問題進行過激烈探討,但一直未能真正確(que)定數據權屬(shu)。當前,將(jiang)數據所有權與使(shi)用(yong)權、分配(pei)權等權屬(shu)分離(li),進而推動(dong)數據流(liu)動(dong)的構想逐漸占據上(shang)風。

朱民指出(chu),數據(ju)(ju)資(zi)產化可(ke)以借鑒(jian)中國土地所有制(zhi)改革經(jing)驗,將數據(ju)(ju)的所有權、使用(yong)權、經(jing)營權和(he)分配權進行分離,不再爭議所有權,而是通過授權機制(zhi),僅(jin)交易數據(ju)(ju)的使用(yong)權。

張旭東亦(yi)告訴《財經》記者(zhe),應該(gai)淡化所有(you)權(quan),側重數據(ju)的控(kong)制權(quan)和使用權(quan)。

重(zhong)慶市(shi)原市(shi)長、復旦大學特聘(pin)教授黃(huang)奇帆(fan)則認(ren)為(wei),數(shu)據(ju)涉及管(guan)轄(xia)權(quan)、交易(yi)權(quan)、所有權(quan)、使用權(quan)和財(cai)產(chan)分(fen)配(pei)權(quan)等五項基本權(quan)利,各類主體基于自(zi)身在數(shu)據(ju)交易(yi)環節(jie)中的位置來(lai)行使相應權(quan)利。值(zhi)得注意的是,黃(huang)奇帆(fan)認(ren)為(wei),個人(ren)的基本信息和基于自(zi)身行為(wei)產(chan)生的各種(zhong)數(shu)據(ju),個人(ren)理應享有所有權(quan)。該類數(shu)據(ju)變現形成的收益,理應向個人(ren)分(fen)配(pei)。

據《財經》記者了(le)解(jie),即(ji)將(jiang)出(chu)爐的高層文件將(jiang)就數據確權問題(ti)給出(chu)更加(jia)明確的指導。

確(que)權問題之后,另(ling)一個(ge)讓業界頭疼的難(nan)題是數據(ju)估值。朱民指出,數據(ju)價值很難(nan)用(yong)成本法來計(ji)算,而以收(shou)益法計(ji)算則(ze)要考慮權利金的節(jie)約(yue)、超額收(shou)益和增(zeng)量收(shou)益等多重因(yin)素。以市場法估算數據(ju)價值需(xu)要每一個(ge)所有者、經營者、使(shi)用(yong)者和分(fen)配者都(dou)在其中(zhong)公平(ping)地分(fen)享的一個(ge)權重,共同投資數據(ju),共同分(fen)享長期收(shou)益。

黃(huang)奇(qi)帆(fan)則提出,應發揮市場(chang)在數(shu)據(ju)資(zi)源配置中的決定性作用,由交易的雙(shuang)方根(gen)據(ju)數(shu)據(ju)的價值協商確定價格。

實踐中,對數(shu)據估值的探(tan)索(suo)早已在進行。2021年(nian)1月,光大銀(yin)行發(fa)布《商業銀(yin)行數(shu)據資(zi)產估值白皮書》,從成本法(fa)(fa)、收益法(fa)(fa)、市場法(fa)(fa)三大經典估值體(ti)系出發(fa),探(tan)討(tao)數(shu)據估值。

近日,姚(yao)期(qi)智院士(shi)在(zai)以《數字經(jing)濟領域(yu)的核心(xin)科(ke)技》為題的演(yan)講中,首次介紹了數據要素(su)定價理(li)論與實(shi)現(xian)算(suan)法。該(gai)算(suan)法由姚(yao)期(qi)智領導的團隊研(yan)發,并由交(jiao)叉信(xin)息核心(xin)技術研(yan)究院金融科(ke)技與監管科(ke)技中心(xin)團隊探索實(shi)踐。

另一方(fang)面(mian),正如(ru)黃奇帆(fan)所說,業內期(qi)待市場在(zai)數據估值中(zhong)(zhong)起關鍵作用,即在(zai)流通中(zhong)(zhong)逐步(bu)完(wan)善定價。

楊兵兵曾建(jian)議,鼓勵(li)合(he)規數(shu)據(ju)交(jiao)易(yi)的先(xian)行(xing)先(xian)試,同時(shi)逐步理清(qing)各類(lei)數(shu)據(ju)主體(ti)與相(xiang)對應的權益(yi),再全(quan)面構建(jian)和完(wan)善金融數(shu)據(ju)交(jiao)易(yi)市場(chang)的體(ti)制機制與法(fa)律合(he)規等框架。現(xian)實中,光(guang)大(da)銀行(xing)當前每年都(dou)要花費近億(yi)元從外部(bu)采購數(shu)據(ju)。

王磊告訴《財經》記者,當前銀行采購的數據主要是公共數據,比較敏感的如個人數據屬于監管紅線,無法進行交易。此外,線下點對點交易存在諸如合規風險等系列問題,各方都在期待一個更高效、規范的數據要素市場。

針對數(shu)據流通環節,朱民提出了三(san)種可(ke)能的(de)商業模式(shi)(shi),數(shu)據平(ping)臺交易模式(shi)(shi)、數(shu)據銀(yin)行模式(shi)(shi)和數(shu)據信托模式(shi)(shi)。其(qi)中,以數(shu)據交易所為主要形(xing)態(tai)的(de)數(shu)據平(ping)臺交易模式(shi)(shi)當前已在多地(di)實(shi)施。

2021年3月31日,基(ji)于“數(shu)據(ju)可用(yong)不可見,使用(yong)可控(kong)可計量”新(xin)型交易(yi)(yi)范(fan)式的北京(jing)國(guo)際大(da)數(shu)據(ju)交易(yi)(yi)所(下稱“北數(shu)所”)揭牌成(cheng)立。據(ju)悉,北數(shu)所將在推進底層技術(shu)創新(xin)的基(ji)礎上(shang),以數(shu)據(ju)使用(yong)價值為基(ji)本交易(yi)(yi)對象,探索數(shu)據(ju)資(zi)產(chan)評估定(ding)價、交易(yi)(yi)規則、收(shou)益分配(pei)等流(liu)通機(ji)制。據(ju)媒(mei)體(ti)報(bao)道,北數(shu)所基(ji)于自主知識產(chan)權開發的數(shu)據(ju)交易(yi)(yi)平臺IDeX系統已成(cheng)功上(shang)線(xian),目前已實(shi)現與城市公(gong)共(gong)數(shu)據(ju)的聯(lian)通和(he)共(gong)享,正同步推動行業數(shu)據(ju)、社會數(shu)據(ju)進場。

值得注意(yi)的是,數(shu)(shu)據資產化的探索很難一蹴而就。一位業內資深專家告訴《財經》記(ji)者,基(ji)于數(shu)(shu)據生產要(yao)素的產業發展需要(yao)一個過程(cheng),當前業界仍(reng)然處于早(zao)期(qi)探索過程(cheng)中,數(shu)(shu)據產業未來將(jiang)是什么(me)形態,仍(reng)然存在(zai)很多(duo)變數(shu)(shu)。

來源丨《財經五月(yue)花(hua)》官方微(wei)信(xin)

文(wen)丨唐郡

編輯丨袁滿

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